укр.Понятие кредитования уже давно вошло в нашу жизнь. Многие сегодня заключают договор кредитования с банком. Цель его может быть различной: от кратковременного займа довольно небольшой суммы до длительной ипотеки. Все зависит от нужд человека.
В то же время, не так давно появилась такая услуга как лизинг. Многие зачастую сравнивают ее с кредитованием. Но насколько в действительности близки подобные предложения? И что в конечном итоге более выгодно для клиента – лизинг или кредит?
Несколько определений
Для того, чтобы понять различия между кредитом и лизингом, следует дать определение каждому понятию.
Кредитом является предоставление банковской организацией средств заемщику с целью приобретения движимого или недвижимого имущества, пополнения оборотных средств. При этом заемщик предоставляет некоторое имущество, которое выступает залогом. В ряде случаев залоговым является именно приобретаемое имущество.
Лизинг – процедура, при которой лизингодатель приобретает необходимое лизингополучателю имущество, и передает его в аренду. При этом лизингополучатель имеет право выкупа данного имущества, а лизингодатель является его владельцем до момента выплаты получателем полной стоимости. Объектом договора может вступать как движимое, так и недвижимое имущество.
Данные услуги в равной степени доступны как физическим, так и юридическим лицам. Разница состоит лишь в некоторых аспектах. К примеру, в размере процентной ставки и длительности действия заключаемого договора. В настоящее время чаще всего объектом сделок выступают транспортные средства.
В период, когда услуга лизинга только появилась в России, ее предлагали, в основном, иностранные компании, имеющие действующие на территории РФ филиалы. Но постепенно начали появляться специализированные лизинговые центры.
Более того, сегодня многие крупные банки имеют собственные лизинговые отделы. К примеру, Сбербанк-Лизинг, ВТБ-Лизинг и так далее. Их появление достаточно просто объяснить: лизинговые центры привлекают средства крупных инвесторов (которыми зачастую являются именно банки). Потому создание отдела, который занимается именно лизингом, выгодно любому банку, так как он использует для совершающихся сделок личные активы.
В чем же разница?
Для того, чтобы понять, в чем именно состоит разница между лизингом и кредитованием, рассмотрим обе услуги на примере покупки автомобиля.
Кредит
Для приобретения автомобиля в кредит необходимо, в первую очередь, документы, характеризующие финансовое состояние клиента, а точнее – уровень его доходов. И от указанных цифр во многом зависит стоимость вашего будущего автомобиля. Помимо справки о доходах, необходимо также предоставить набор стандартных документов. Весте с тем отсутствие справки о доходах, или наличие плохой кредитной истории сводят вероятность получения кредита на автомобиль к нулю.
Если с документами и историей все в порядке, и банк согласен помочь вам с приобретением автомобиля – оформляется договор, клиент вносит первый взнос, и получает транспортное средство. Также обязательным пунктом кредитного договора является получение стразового полиса.
Автомобиль регистрируется на имя получателя кредита, и в случае поломки, аварии и так далее, ответственность за него несет именно владелец. Вместе с тем, транспортное средство может выступать залогом, и в таком случае банк имеет право конфисковать его, если клиент не будет выплачивать положенные взносы.
Лизинг
Приобретение автомобиля посредством лизинга с каждым днем становится все более востребованной процедурой.
Если говорить о необходимых для получения услуги документах, то пакет мало чем отличается от того, что необходимо предоставить для автокредитования. Однако, сегодня многие лизинговые центры не обращают внимание на доходы лизингополучателя равно как и не интересуются его кредитной историей. Дело в том, что при лизинге получатель выбирает транспортное средство, а приобретает его лизингодатель. При этом лизингодатель является официальным владельцем автомобиля, а лизингополучатель просто берет его в аренду с правом выкупа. При оформлении договора лизинга обязательно заключается договор страхования.
Что касается первого взноса, то не все лизинговые центры требуют его. Транспортное средство переходит в собственность получателя только по истечению договора при условии, что к этому моменту была погашена полная его стоимость.
Достоинства и недостатки процедур
Пожалуй, единственным плюсом автокредитования является тот факт, что получатель изначально является владельцем транспортного средства. Но при этом все затраты по регистрации и страхованию транспортного средства ложатся именно на его плечи.
Плюсом лизинга многие считают тот факт, что регулярные выплаты существенно ниже, чем при автокредитовании. Кроме того, в случае возникновения проблем с транспортным средством решать их должен именно лизингодатель, поскольку именно он считается владельцем автомобиля. И если рассматривать вопрос с данной точки зрения, то преимущество автокредита превращается в существенный минус.
Также многие лизингополучатели отмечают, что требования для получения данной услуги более лояльны. В большинстве случаев лизинговые центры не смотрят на кредитную историю и на уровень доходов. Помимо того, поскольку автомобиль, полученный по договору лизинга, не является собственностью клиента, соответственно он не указывается в каких-либо документах, которые характеризуют финансовое состояние компании. То есть, если предприятие приобретает в лизинг несколько автомобилей, то они нигде не указываются. А в ведомостях проходит только обязательная выплата, которая, кстати, снижает размер выплачиваемого налога.
Вывод
Однозначно сказать, какая из процедур, лизинг или кредитование, является более выгодной, достаточно сложно. Многое зависит от материального положения получателя и предложенных условий сделки. В настоящее время более выгодной процедурой многие специалисты называют лизинг. Вместе с тем многим не нравится, что владельцем приобретаемого имущества выступает лизингодатель.
